근로자 채무 통합 대환 대출 , 직장인 통합 대출 똑 소리 나게 받는 방법

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2023년 직장인 통합 대출, 채무통합 대환대출

근로자 채무통합이란 분산 되어있는 다중채무를 통합하여 채무건수를 줄이고 월납 입금을 감소시킴과 동시에 신용점수 상승을 통해 원활한 금융거래를 가능하게 하는 대환대출의 한 방식입니다. 이 채무통합은 2 금융권 저축은행, 캐피털, 카드론, 현금서비스 등 이 상품들을 통합하게 됩니다.

 

직장인 통합 대출이 필요한 이유

 

• 직장인 다중 채무

자금이 필요할 때마다 수시로 여기저기 신용 조회를 해서 소액으로 여러 건의 다중채무를 지고 있는 분들이 상당히 많습니다.

3~4건 이상의 다중채무를 지게 되면 신용점수가 지속적으로 하락해서 모든 금융기관에서 저금리 상품을 이용하는 것이 상당히 어렵고 더 안 좋은 것은 점점 더 고급리 상품을 사용할 수밖에 없어 급여 생활자의 입자에서는 한계상황으로 몰릴 수도 있습니다.

1~3건 정도로 유지해야 신용점수를 유지 또는 관리할 수 있습니다.

• 월납입금

대출을 가장 빨리 갚는 방법 중에 하나입니다. 납입금액이 줄어들고 생활에 부담이 없어야지 추가로 대출 받을 확률이 줄어든다는 건데요. 추가로 대출을 받지 않는다면 내가 가지고 있는 빚만 잘 갚아나가면 언젠가는 상환할 수 있습니다. 하지만 또 추가로 대출을 받게 돼버리면 빚이 계속 쳇바퀴 돌듯이 악순환이 됩니다. 그래서 생활에 부담을 줄이고자 월납입금액을 줄이기 위해 채무통합을 선택하기에 좋은 장점 중 하나입니다.

• 신용점수 상승

위에 언급한 제 2금융권 상품들을 하나로 통합을 해버리면 대출 건수가 1건으로 확 줄어들게 됩니다. 그럼 신용 점수가 올라가게 됩니다. 신용 점수가 올라가게 되면 긴급한 상황에 또 다른 대출을 받더라도 신용 점수가 올라간 만큼 금리가 낮아져 이자를 그만큼 조금이라도 덜 내게 되는 것입니다. 이 또한 채무통합 대출의 장점이라고 합니다.

이 외에도 많은 장점이 있습니다.

• 월 납입금 감소와 총 이자액 절감
• 다중채무 한 건으로 통합
• 상환기간 조정에 따른 생활여력 조율 가능
• 한도상향에 따른 추가자금 가능
• 올바른 대출 사용 및 신용점수 상승

 

대환 대출로 전환해야하는 기존대출

 

• 카드론 대출

은행 계열의 신용카드사, 전업 신용카드사 모두 기존 고객에게 활발하게 카드론 영업을 하고 있는데요. 일반적으로 10~19.9% 사이의 금리가 적용되며 카드론의 가장 큰 단점은 원리금 상환기간이 2년에서 3년으로 단기간에 상환해야 하는 경우가 대부분이라 급여 생활을 하는 직장인들에게 고금리의 원리금 상환이 큰 부담으로 작용합니다.

• 캐피털 대출

한국계 캐피털회사, 외국자본이 소유하고 있는 캐피털 회사 등 여러 군데가 있는데 신차 구매 시 할부금융의 경우에는 3~5% 의 저금리로 이용 가능하지만 중고차 할부나 특히 직장인 신용 대출의 경우는 상환기간이 5년으로 짧지 않지만 금리가 10%대 중반에서 19.9%까지 형성되어 있어서 시중은행 대출과는 비교할 수 없는 고금리로 굉장한 상환 부담이 됩니다.

• 저 죽은 행 대출

캐피탈사와 마찬가지로 한국계 자본 또는 외국계 자본 두 군데로 분류할 수가 있는데 일반적으로 캐피탈사보다 한도가 많으면서 상환기간이 비슷해 이 또한 상환에 큰 부담을 느낄 수밖에 없습니다. 특히 캐피털 대출과 저축은행 대출을 동시에 이용 중인 경우는 급여의 50~80% 정도의 금액을 매월 원리금 상환으로 내는 경우도 많이 볼 수 있습니다.

• 현금서비스

현금서비스는 신용점수를 망치는 지름길입니다. 처음 한 건의 현금서비스를 이용하기 시작하면 추가로 서비스 이용 건수가 늘어날 수 밖에 없는 구조이고, 2~3건의 현금서비스를 이용하면 시중은행 및 모든 2 금융권 대출 이용에도 제한을 받으며 심지어 해당 카드사의 카드론 대출 및 카드 이용 한도까지 축소될 수 있어 꼭 필요한 경우 단기간 1건 정도의 서비스 외에는 이용하지 않는 것이 정상적인 금융생활에 도움이 됩니다.

• 대부업 대출

대부업 대출은 20%에서 1~2% 낮은 경우도 가끔 있지만 무조건 20%라고 생각하는 것이 맞습니다. 이게 얼마나 비싼지 실감하지 못하시는 분들도 사실 많으실 텐데요. 2,000만 원을 20%로 5년 원리금 납입을 하게 되면 3,180만원을 내게 됩니다. 2,000만원의 5년치 이자금액이 1,180만원이 되는 것으로 원금을 같이 나가는데도 막대한 이자를 내게 됩니다. 대부업 대출을 이용 중에는 신용점수에 굉장히 안 좋은 영향을 끼쳐 저금리 추가 대출을 이용 할 수 없음은 물론입니다.

 

채무통합 신청자격조건

 

• 직장인

재직기간 3개월 이상, 연봉 2,000만 원 이상, 월소득 100만 원 이상, 부채비율 200% 이하

• 사업자

부가세 신고 1회 이상, 연봉 2,000만원 이상, 월소득 100만원 이상, 부채비율 200% 이하

• 프리랜서

재직기간 6개월 이상, 최근 6개월 내 월급 100만원 미만 시 불가, 부채비율 200% 이하

• 신용등급

신용 등급 1~7등급 이내 신청이 가능하여 NICE 신용점수 기준입니다.

• 연체이력

최근 연체, 회생, 회복, 파산 등 신용상의 문제가 있었거나 현재 있다면 진행이 불가능합니다.

 

연체이력이 있거나 신용등급이 낮은 신용불량자라면 앞전에 소개해드렸던 글을 참고하시면 큰 도움이 되실 겁니다.

[생활꿀팁] - 신용불량자 대출 상품, 최저신용자 특례보증

신용불량자 대출 상품 , 최저신용자 특례보증

 

상담신청 안내

 

하부 세부 링크를 통해 서민통합지원센터에 들어갑니다.

상담신청 양식에 맞춰 작성하시면 맞춤 상담사가 배정이 되고 상담을 통해 문제점 파악 및 맞춤 금융컨설팅을 도와드린다고 하니 높은 금리와 다중채무로 어려움을 겪고 계신다면 지금 바로 신청하세요.

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